Unfallversicherung im Test & Tarifvergleich

Das Wichtigste in Kürze

• Im Test der Unfallversicherung 2024 von Franke und Bornberg können eine Vielzahl an Anbietern der Unfallversicherung die Bestwertung „hervorragend“ erzielen.
• Beim Handelsblatt gehen 2022 u.a. Basler, Waldenburger, Domcura und die Haftpflichtkasse als Testsieger hervor.
• 2021 überzeugen Stiftung Warentest 13 von 112 getesteten Tarifen mit „sehr gut“.
• Die Schadens- und Leistungsregulierung wird 2024 von ihren Kunden bei der CosmosDirekt, Allianz sowie GVO als „sehr gut“ bewertet (ServiceValue).
• Als besonders faire Unfallversicherer gelten 2024 u. a. Generali, Allianz und Ergo (ServiceValue).
• Beim Vergleich von Unfallversicherungen sollte man auf bestimmte Punkte besonders achten. Dazu gehören die Versicherungssumme, die Gliedertaxe, die Progression und die Auslegung des Unfallbegriffs des Versicherers.

Testberichte zur Unfallversicherung: Zusammenfassung und Vergleich

Die aktuellen Testberichte zur Unfallversicherung zeigen, dass eine Vielzahl an Versicherern exzellente Tarife zur Unfallversicherung anbietet. Insgesamt werden in 2024 drei Studien durchgeführt, deren Ergebnisse wir Ihnen im Folgenden im Detail vorstellen. Zusammenfassend stechen besonders die Tarife der Allianz, Ergo, Generali oder GVO hervor, die in mehreren Testberichten besonders gute Noten erhalten.

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Franke und Bornberg 2024: Unfallversicherungen im Test

Die Ratingagentur Franke und Bornberg erstellt regelmäßig Unfallversicherung-Ratings. Nun hat sie ihre Standards überarbeitet und damit den aktuellen Produkttrends angepasst. Unfallversicherungen werden immer leistungsstärker. Neben Einmalzahlung und Rente kommen zunehmend sog. Assistanceleistungen hinzu. Eine Kapitalzahlung im Todesfall sowie ein Krankenhaustagegeld können meist gegen Mehrbetrag mit in den Versicherungsschutz aufgenommen werden. Um bei Franke und Bornberg die Höchstwertung zu erhalten, muss der Schutz lückenlos sein. Das heißt, Tarife, die Ausschlüsse vorsehen oder Bedingungen an den Versicherungsschutz stellen, werden abgewertet (Quelle).

Unfallversicherung im Test beim Handelsblatt 2022

Das Handelsblatt hat 2022 aktuelle Tarife der Unfallversicherung geprüft. Untersucht wurden jene Tarife, die mit ihrem Leistungsumfang über den Grundschutz hinaus gehen. Im Fokus stand das Preis-Leistungs-Verhältnis. Die Studie fand in Zusammenarbeit mit Franke und Bornberg statt (Quelle).

Stiftung Warentest prüft Unfallversicherungen 2021

Die Stiftung Warentest hat 2021 einen neuen Test zur Unfallversicherung durchgeführt. Dabei werden insgesamt 112 Tarife für eine private Unfallversicherung für Berufstätige und Kinder untersucht (Quelle).

Testsieger 2021 der Unfallversicherung (Auswahl)

Schadens- und Leistungsregulierung der Unfallversicherer im Test 2024

ServiceValue führt 2024 eine groß angesetzte Untersuchung durch. Im Fokus steht, wie fair Versicherer im Bereich der Schadens- und Leistungsregulierung handeln. Untersucht wird diese Frage in verschiedenen Versicherungssparten. Gerade für die Unfallversicherung ist dies ein wichtiger Punkt (Quelle).

Das Testergebnis: Diese Versicherer sind „sehr gut“

• Allianz
• Arag
• CosmosDirekt
• Ergo
• Generali
• GVO
• HanseMerkur
• InterRisk
• LVM
• Provinzial
• VGH

ServiceValue: Fairness von Unfallversicherern im Test 2024

36 Unfallversicherer stehen im Juli 2024 auf dem Prüfstand. ServiceValue führt eine Umfrage unter Versicherungskunden durch und befragt diese nach der Fairness der Unternehmen in den Bereichen Produktangebot, Versicherungsbedingungen, Kundenberatung, Kundenservice, Schadensregulierung und Preis-Leistungs-Verhältnis. Mehr als 3.100 Versicherte beteiligen sich an der Umfrage und bewerten jeweils ein bis zwei Unternehmen. Voraussetzung war, dass die Teilnehmer in den letzten 24 Monaten Kunden bei den jeweiligen Unternehmen waren bzw. noch sind (Quelle).

Wir unterstützen Sie

Bei Fragen zur Unfallversicherung, nehmen Sie Kontakt mit unseren mehrfach ausgezeichneten Experten auf. Wir unterstützen Sie gerne bei der Suche nach der passenden Versicherung. Ganz einfach per E-Mail unter [email protected]. Nutzen Sie auch gern unseren kostenfreien Tarifrechner. Mit diesem können Sie Tarife und ihre Leistungen direkt miteinander vergleichen und online abschließen.

Testsieger Unfallversicherung 20219 im Kosten-Vergleich

Modell-Kunde:

• Alter bei Versicherungsbeginn: 28 Jahre
• Beruf: Abteilungsleiter
• Progression: 300-350 %
• Invaliditätsgrundsumme: 100.000 Euro
• Todesfallsumme: 10.000 Euro
• Krankenhaustagegeld: 50 Euro

Anbieter im Kosten-Vergleich

Tarife vergleichen ist das A und O – finden Sie jetzt einen passenden Unfallversicherungstarif 2024 mit unserem Online-Rechner. Dieser enthält auch die Mehrheit der aktuellen Testsieger. Beachten Sie bitte, dass je nach Ihren Angaben und den Kosten einige Tarife erst weiter unten oder gar nicht unter den Ergebnissen aufgelistet sein können.

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Unfallversicherungen im Vergleich: Diese Faktoren sind wichtig

In Deutschland sind etwa 28 Millionen Unfallpolicen im Umlauf. Im Ernstfall zahlen eine Vielzahl der Versicherungen allerdings entweder zu wenig oder gar nicht. Und hier liegt auch schon das größte Problem vor. Je nach Invaliditätsgrad erbringen die Unfallversicherungen bestimmte Leistungen. Bei einer Vollinvalidität sollte diese Leistung mindestens eine halbe Million Euro betragen. Empfehlenswert sind Policen mit festgelegter Progression. Worauf Sie sonst noch beim Vergleich von Tarifen der Unfallversicherung achten sollten, lesen Sie in den nächsten Abschnitten.

Auf die Gliedertaxen achten

Wie viel Sie im Falle eines Unfalls pro Körperteil erstattet bekommen, kann sich von Versicherer zu Versicherer unterscheiden. Daher sollten Sie beim Vergleich von Unfallversicherungen auf die Gliedertaxe achten. Folgende Werte bieten eine Orientierung.

Gliedertaxen im Überblick

Progression vereinbaren

Mit der Progression vereinbaren die Versicherten einen Anstieg der Versicherungssumme im Invaliditätsfall. In der Regel bieten Tarife eine Progression von mindestens:

• Leistung bei 25%: 25.000 Euro
• Leistung bei 50%: 100.000 Euro
• Leistung bei 100%: 500.000 Euro

Ausschlüsse

Neben der genauen Unfalldefinition wird der Versicherungsschutz auch wegen einiger ausgeschlossenen Unfallursachen nicht aktiv. Auf diese sollten man daher unbedingt vor Vertragsabschluss achten.

Bewusstseinsstörung: Ist der Unfall auf eine Bewusstseinsstörung zurückzuführen, gewährt die Unfallversicherung keinen Leistungsanspruch. Wird bei dem Unfallopfer ein erhöhter Alkoholgenuss festgestellt, riskiert er seinen Versicherungsschutz. Neben Trunkenheit gehören auch die Einflüsse von Medikamenten, Ohnmacht, Herzinfarkt, Schlaganfall, Übermüdung sowie epileptische Anfälle zu den Bewusstseinsstörungen.

Infektionen: Hinterlassen Infektionen bleibende Schäden bei dem Geschädigten, sind diese genauso wenig versichert wie Vergiftungen. Demgegenüber gibt es Unfallversicherungen, die die Folgen von zeckenübertragenden Krankheiten wie Borreliose absichern.

Psychische Folgen: Wer aufgrund psychischer Folgen Leistungen der Unfallversicherung erwirken möchte, hat kaum eine Chance. Auch wenn der Unfall eine Schwerbehinderung zur Folge hat. Geht die psychische Einschränkung einer körperlichen Schädigung voraus, wie zum Beispiel einem Schädel-Hirn-Trauma, erhalten Versicherungsnehmer in Ausnahmefällen Leistungen aus der Unfallversicherung.

Vorerkrankungen

Hat der Unfall eine weitere Beeinträchtigung des Gelenks hervorgerufen, dass bereits mit einer Einschränkung vorbelastet war, wird der Grad der Invalidität um einen Teil vermindert. Dies wird üblicherweise getan, wenn der Anteil der Krankheit mindestens 25 Prozent beträgt. Beispielsweise erhält ein Versicherungsnehmer nur 30 Prozent statt der 55 Prozent für den Verlust seiner Hand, wenn im Vorfeld Gicht bei ihm diagnostiziert wurde.

Fazit

Eine Unfallversicherung ist eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung, da die Beiträge hier geringer ausfallen. Zustande kommen die Beitragsunterschiede daher, weil Unfälle statistisch gesehen mit 10 Prozent ein seltenes Ereignis darstellen. Diejenigen, die sich nicht gegen die Berufsunfähigkeit absichern können, sollten hier eine Versicherungspolice abschließen.

So sollte ein guter Tarif aussehen

Vor allem bei der privaten Unfallversicherung gilt, es etliche Besonderheiten zu beachten. So sollte der Versicherungsschutz weltweit und rund um die Uhr gelten. Auch die Progression ist eine wichtige Bedingung bei einem solchen Schutz. Es ist also unabdingbar, vor Vertragsabschluss einen Vergleich der Angebote durchzuführen und genauestens in die jeweiligen Vertragsbedingungen zu schauen. Aus dem Unfallversicherungs-Test geht zudem hervor, dass auch günstigere Tarife einen guten Schutz bieten können.

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