Rürup-Rente im Test & Tarifvergleich
Auf der Suche nach der passenden Rürup-Rente?
Das Wichtigste in Kürze
- Im Test der Rürup-Rente 2024 von Franke und Bornberg können in verschiedenen Kategorien u. a. die Allianz, Ergo und Swiss Life mit hervorragenden Tarifen punkten.
- Das IVFP-Rating 2024 zur Rürup-Rente (auch Basis-Rente genannt) brachte als Testsieger u. a. die Allianz hervor.
- Im Vergleich der Wirtschaftswoche konnten u.a. Barmenia und Allianz für beide Musterkunden mit sehr guten Tarifen überzeugen.
- Beim Vergleich der Rürup-Rente sollte man vor allem darauf achten, ob sich die Steuervorteile in der Ansparphase am Ende wirklich rechnen. Vor dem Abschluss einer Rürup-Rente mit Fonds sollten Sie sich umfassend beraten lassen.
Auf dieser Seite
1. Test-Kurzfassung und Vergleich
2. Rürup-Renten im Vergleich bei Franke und Bornberg 2024
3. IVFP testet Rürup-Rente 2024
4. Rürup-Rente im Test in der Wirtschaftswoche 2023
5. Rürup-Rente vergleichen: Tipps & Hinweise
6. Jetzt Tarifvergleich anfordern
Testberichte zur Rürup-Rente: Zusammenfassung und Vergleich
In den letzten Jahren hat sich in den Testberichten der Rürup-Rente wenig an den Testsiegern getan. Das zeigt, dass die jeweiligen Anbieter konstante Leistungen erbringen. Vor allem die Allianz, Alte Leipziger, Stuttgarter und Württembergische können die Analysten in unterschiedlichen Tests und in mehreren Kategorien von sich überzeugen. Dennoch empfehlen wir eine Beratung durch einen erfahrenen Experten – vor allem vor dem Abschluss einer Rürup-Rente mit Fonds.
Bei uns können Sie direkt Ihren persönlichen Vergleich zur Rürup-Rentenversicherung anfordern. Inklusive der meisten Testsieger 2024.
Auf der Suche nach der passenden Rürup-Rente?
Rürup-Renten im Vergleich bei Franke und Bornberg 2024
Das Ratingunternehmen Franke und Bornberg hat sich auf die Bewertung von Versicherungsprodukten spezialisiert. Im Bereich der privaten Altersvorsorge legt das Unternehmen in regelmäßigen Abständen Ratings zur Riester-Rente, zur privaten Rentenversicherung und zur Rürup-Rente, auch Basis-Rente genannt, vor. Franke und Bornberg aktualisieren bestehende Ratings in regelmäßigen Abständen, wenn die Versicherer ihre Versicherungsbedingungen überarbeiten (Quelle).
Ergebnisse nach Produktkategorien
Klassische Rürup-Rentenversicherung
(8 Tarife im Test)
Mit „sehr gut“ (FFF) bewertet:
- Alte Leipziger
- Inter
Neue klassische Rürup-Rentenversicherung
(6 Tarife im Test)
Mit „hervorragend“ (FFF+) bewertet:
- Allianz
- Continentale
- Europa
- HanseMerkur
- neue leben
- Württembergische
Klassische Rentenversicherung mit Indexpartizipation
(16 Tarife im Test)
Mit „hervorragend“ (FFF+) bewertet:
- Allianz
- Ergo
- Stuttgarter
Fondsgebundene Rürup-Rentenversicherung
(68 Tarife im Test)
Mit „hervorragend“ (FFF+) bewertet:
- Allianz
- Alte Leipziger
- Axa
- Baloise
- Continentale
- DBV
- Deutsche Ärzteversicherung
- Ergo
- Europa
- Gothaer
- HanseMerkur
- HDI
- LV 1871
- myLife
- neue leben
- Nürnberger
- Provinzial Rheinland
- Signal Iduna
- Standard Life
- Stuttgarter
- Swiss Life
- uniVersa
- Volkswohl Bund
- WWK
- Zurich
Garantieorientierte hybride Rürup-Rentenversicherung
(51 Tarife im Test)
Mit „hervorragend“ (FFF+) bewertet:
- Allianz
- Axa
- Continentale
- DBV
- Europa
- LV 1871
- Nürnberger
- Provinzial NordWest
- Signal Iduna
- Stuttgarter
- Swiss Life
- Volkswohl Bund
- VPV
IVFP testet Rürup-Rente 2024
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat im Test der Rürup-Rente 2024 das Tarifangebot von 39 Versicherungsunternehmen geprüft. Die 96 Tarife wurden dabei in mehrere Kategorien der Rürup-Rente unterschieden. Das IVFP bewertet immer auch das Unternehmen an sich. Weitere Bewertungsbereiche sind die Flexibilität, die Rendite sowie Transparenz und Service (Quelle).
Bewertungskategorien des IVFP-Ratings 2024
- Unternehmen (35%)
- Rendite (35%)
- Flexibilität (20%)
- Transparenz und Service (10%)
Klassische Rürup-Rente – Testsieger
Möchte man bereits im Vorfeld erfahren, wie hoch die Rente im Alter ausfällt, so eignet sich der Abschluss einer klassischen Rürup Rente.
Hierbei konnten folgende Versicherer im Test 2024 überzeugen:
| Versicherung | Tarif | Gesamtnote |
| Hannoversche | Basisrente | Exzellent |
Rürup-Rente Klassik Plus – Testsieger
Die Klassik Plus-Variante ähnelt der Klassik-Variante, nur dass sie in der Regel geringere Garantieelemente, dafür aber höhere Renditechancen besitzt.
Im Test 2024 konnte nur ein Anbieter die Bestwertung einfahren:
| Versicherung | Tarif | Gesamtnote |
| Allianz | BasisRente Perspektive | Exzellent |
| Europa | BasisRentenversicherung (E-BRCP) | Exzellent |
Fondsgebundene Rürup-Rente mit Beitragsgarantien- Testsieger
Wer sich für die fondsgebundene Variante einer Rürup-Rente entscheidet und dennoch sichergehen will, dass das Kapital risikomindernd angelegt ist, sollte den Abschluss einer fondsgebundenen Rürup-Rente mit Beitragsgarantie in Erwägung ziehen. Diese hat den Vorteil, dass im schlimmsten Fall die eingezahlten Versicherungsbeiträge erstattet werden.
Im Bereich der fondsgebundenen Rürup-Rente mit Beitragsgarantien haben sich folgende Testsieger ergeben (Auswahl):
| Versicherung | Tarif | Gesamtnote |
| Allianz | BasisRente InvestFlex mit Garantie | Exzellent |
| Ergo | Basis-Rente Balance | Exzellent |
| Württembergische | Genius BasisRente | Exzellent |
| Stuttgarter | BasisRente performance+ | Exzellent |
| Continentale | BasisRente Invest Garant | Exzellent |
Fondsgebundene Rürup Rente ohne Beitragsgarantie – Testsieger
Im Gegensatz zur klassischen Rürup-Rente findet bei der fondsgebundenen Variante die Anlage in Investmentfonds statt. Dadurch erhöht sich zwar die Chance auf eine hohe Rendite, jedoch haben Sparer das Risiko der kursbedingten Verluste zu tragen.
Zu den besten fondsgebundenen Rürup-Renten ohne Beitragsgarantie gehören (Auswahl):
| Versicherung | Tarif | Gesamtnote |
| Allianz | BasisRente InvestFlex | Exzellent |
| Alte Leipziger | Basisrente AL_RENTEFlex Basis | Exzellent |
| Condor | Congenial basis | Exzellent |
| LV 1871 | MeinPlan Basisrente | Exzellent |
| Württembergische | Genius BasisRente Vorsorge | Exzellent |
Fragen zur Rürup-Rente?
Bei Fragen zur Rürup Rente, nehmen Sie Kontakt mit unseren mehrfach ausgezeichneten Experten auf. Wir unterstützen Sie gerne bei der Suche nach der passenden Versicherung. Ganz einfach per E-Mail unter [email protected]. Nutzen Sie auch gern unser kostenfreies Vergleichsformular.
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Rürup-Rente im Test in der Wirtschaftswoche 2023
Die Wirtschaftswoche hat in ihrer Ausgabe 2023 die besten Rürup-Renten im Vergleich aufgestellt. Für die Untersuchung wurden zwei Modellfälle konzipiert (Quelle).
Musterkunde 1:
- Alter: 37 Jahre
- 30 Jahre Laufzeit
- 250 Euro monatlicher Betrag
Musterkunde 2:
- Alter: 50 Jahre
- 12 Jahre Laufzeit
- 750 Euro monatlicher Betrag
Die besten fondsgebundenen Rürup-Renten ohne Garantie
Musterkunde 1 (Auswahl)
| Versicherer | Tarif | Testurteil |
| Barmenia | BasisRente Invest | Sehr gut |
| Ergo | Basis-Rente Balance | Sehr gut |
| Canada Life | Generation basic plus | Sehr gut |
| WWK | BasisRente invest 2.0 | Sehr gut |
Insgesamt bekamen 14 Rürup-Renten für den Musterkunden 1 das Testurteil „sehr gut“.
Musterkunde 2
| Versicherer | Tarif | Testurteil |
| Allianz | BasisRente InvestFlex BVRF | Sehr gut |
| Barmenia | BasisRente Invest | Sehr gut |
| Canada Life | Generation basic plus | Sehr gut |
| HanseMerkur | Basis Care Invest | Sehr gut |
| HDI | CleverInvest HARFB22 | Sehr gut |
Für den Musterkunden 2 ergab die Untersuchung 5 Rürup-Renten, die das Testurteil „sehr gut“ bekamen.
Die besten fondsgebundenen Rürup-Renten mit höchstmöglicher Garantie
Musterkunde 1
| Versicherer | Tarif | Testurteil |
| Allianz | BasisRente InvestFlex BVRF1GD | Sehr gut |
| Alte Leipziger | ALfonds-Basis – Tarif FR75 | Sehr gut |
| Axa | ALVI1 Relax BasisRente Chance | Sehr gut |
| Canada Life | GENERATION basic plus | Sehr gut |
| Continantale | BasisRente Invest Garant BRIG | Sehr gut |
| HanseMerkur | Basis Care Invest | Sehr gut |
| LV 1871 | MeinPlan Basisrente – FBRV PCS | Sehr gut |
| Württembergische | Genius BasisRente mit Garantieplan | Sehr gut |
Insgesamt bekamen 8 Rürup-Renten für den Musterkunden 1 das Testurteil „sehr gut“.
Musterkunde 2
| Versicherer | Tarif | Testurteil |
| Allianz | BasisRente InvestFlex BVRF1GD | Sehr gut |
| HanseMerkur | Basis Care Invest | Sehr gut |
Für den Musterkunden 2 ergab die Untersuchung 2 Rürup-Renten, die das Testurteil „sehr gut“ bekamen.
Die Rürup-Rente im Test
Die Rürup-Rente als Alternative zur Riester-Rente wird regelmäßig von den einschlägigen Testinstituten und Ratingagenturen bewertet. Gegenstand des Interesses sind meist die Parameter Rentenzusage und Anlageerfolg. Aber auch der Service, die Transparenz und die Flexibilität der Verträge werden in den meisten Testergebnissen berücksichtigt.
Rürup-Rente im Vergleich: Tipps & Hinweise
Die Rürup-Rente richtet sich vor allem an all jene, die keine Riester-Rente abschließen können. Mit ihrer Hilfe sollen auch Selbständige und Freiberufler staatlich gefördert und für ihr Alter vorsorgen können. Die Versicherten können die Beitragshöhe selbst bestimmen und diese bei Bedarf auch relativ problemlos anpassen. Wer seine Beträge jährlich einzahlt, kann unter Umständen Verwaltungskosten einsparen, die häufig die Rendite negativ beeinflussen.
Testergebnisse basieren häufig auf Modellfällen
Grundsätzlich ist zu beachten, dass allgemeine Testergebnisse aller Anbieter immer auf Modellannahmen und Modellkunden beruhen, um überhaupt in einer Studie miteinander verglichen werden zu können. Daher bieten sie lediglich einen ersten Überblick oder eine Orientierung im Tarif-Dschungel. Entscheidend sollte ein persönlicher Vergleich der Rürup-Renten sein, der auch auf den individuellen Ansprüchen und Möglichkeiten basiert. Nutzen Sie dazu gern unser kostenfreies Vergleichsformular und entscheiden Sie sich für die beste Rürup-Rente für Ihren ganz speziellen Fall. Alternativ können Sie uns auch direkt kontaktieren unter [email protected].
Steuern sparen mit dem Rürup-Faktor
Staatlich gefördert wird bei dieser privaten Altersvorsorge über die Steuern. Speziell Selbständige und Gutverdiener können diese Steuervorteile für sich nutzen. Bei der Rürup-Rente wird zwischen zwei Phasen unterschieden:
- Ansparphase
- Rentenphase
Bei der Ansparphase können die Beiträge als sogenannte Sonderausgaben abgesetzt werden. Für 2020 können 90 Prozent der geleisteten Beiträge steuerlich geltend gemacht werden. Bis zum Jahr 2025 erfolgt eine schrittweise Anhebung des Prozentsatzes um jährlich 2 Prozent. 2025 können dann 100 Prozent der eingezahlten Rürup-Rente Beiträge steuerlich geltend gemacht werden. Allerdings gibt es einen Höchstbetrag, der jährlich aktualisiert wird.
Ein Rechenbeispiel
Die Anleger zahlen jährlich Beiträge in Höhe von 6.000 Euro und können diese wie folgt absetzen:
- 2018: 5.160 Euro (86%)
- 2019: 5.280 Euro (88%)
- 2020: 5.400 Euro (90 %)
- …
- 2025: 6.000 Euro (100%)
Nachgelagerte Besteuerung der Rürup-Rente
Die steuerliche Begünstigung gilt nur in der Ansparphase. Wenn die Auszahlungsphase beginnt, müssen die monatlichen Rentenzahlungen versteuert werden. Der fällige Steuersatz steigt ebenso wie während der Ansparphase schrittweise an und erreicht 2040 100 Prozent. Im Moment müssen Rürup-Rentner 80 Prozent (2020) der Rente versteuern. Wer sich für die Rürup-Rente entscheidet, sollte von einem Steuerberater durchrechnen lassen, ob die steuerlichen Vorteile in der Ansparphase die Kosten der nachgelagerten Besteuerung während der Auszahlphase übertreffen.
Rürup-Rente mit Fonds laut Stiftung Warentest sehr riskant
Auch bei der Rürup-Rente bieten die Versicherungen die Möglichkeit an, mit Fonds vorzusorgen. Ähnlich wie etwa eine fondsgebundene Rentenversicherung. Was zunächst gut klingen mag, ist oftmals mit etlichen Risiken verbunden, wie die Stiftung Warentest in ihrer Untersuchung feststellen musste. Der größte Nachteil dabei ist, dass die garantierte Rente nicht ausgewiesen wird. Somit weiß der Versicherte nicht, mit welcher monatlichen Rente er im Alter zu rechnen hat. Die klassische private Rentenversicherung ist als sichere Altersvorsorge hingegen empfehlenswerter.
Fazit zum Rürup-Rente-Test
Die Rürup-Rente wird als private Altersvorsorge vom Gesetzgeber gefördert. Im Gegensatz zur Riester-Rente erfolgt die Förderung jedoch ausschließlich über steuerliche Vorteile. Ob und für wen sich die Rürup-Rente am Ende tatsächlich lohnt, kann mit Hilfe eines Steuerberaters relativ gut überprüft werden. Bei der Auswahl geeigneter Produkte helfen die Ergebnisse vom Rürup-Renten-Tests sowie eine professionelle Beratung durch unsere Versicherungsexperten.