Riester-Rente im Test & Tarifvergleich
Auf der Suche nach der passenden Riester-Rente?
Das Wichtigste in Kürze
- Im Test der Riester-Rente 2024 von Franke und Bornberg zeichnen die Experten die Allianz als „hervorragend“ für die neue klassische Rentenversicherung aus. Als „hervorragende“ Riester-Anbieter mit Garantien gelten die Continentale und WWK.
- Die Stiftung Warentest hat zuletzt 2024 die Riester-Rente getestet. Dabei legten die Experten besonderen Wert auf den Anlageerfolg und die Kosten.
- Die Experten des IVFP kann die R+V im Bereich der Klassik-Rente überzeugen. Gute fondsgebundene Riester-Renten bieten Allianz und Alte Leipziger an.
- Beim Vergleich der Riester-Rente sollten Sie sich zunächst für eine Variante entscheiden. Vergessen Sie nicht, die staatlichen Zulagen zu beantragen.
- Im Riester-Rente-Vergleich der Testinstitute und Experten geht hervor, dass sich Riester-Renten mit Fonds mehr rentieren als die klassische Variante.
Auf dieser Seite
1. Test-Kurzfassung und Vergleich
2. Riester-Rente im Test bei Franke und Bornberg 2024
3. Stiftung Warentest prüft Riester-Rente 2024
4. Riester-Rente im Test beim IVFP 2019
5. Riester-Rente im Vergleich: Tipps & Hinweise für Sie
6. Jetzt Tarifvergleich anfordern
Testberichte zur Riester-Rente: Zusammenfassung und Vergleich
Aktuelle Testberichte zur Riester-Rente zeigen, dass vor allem die Produkte im Bereich der Klassik-Rente immer schlechter bewertet werden. Deutlich bessere Ergebnisse erzielen die Produkte, die dem Bereich garantierte hybride Rentenversicherung zuzuordnen sind. Allerdings werden auch hier nur noch wenige Anbieter aussagekräftig bewertet. Die Tarife der Testsieger und weitere Tarife können Sie direkt bei uns vergleichen – nutzen Sie dazu einfach unseren kostenfreien Online-Rechner.
Fordern Sie jetzt bei uns Ihren individuellen Vergleich inkl. der Testsieger 2024 für die Riester-Rente an. Sie erhalten sofort ein persönliches Angebot.
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Riester-Rente im Test bei Franke und Bornberg 2024
Die Experten von Franke und Bornberg haben die Riester-Rente 2024 einer großen Untersuchung unterzogen. Dabei haben die Tester fünf Formen der Riester-Rente untersucht und bewertet. Grundlage ihrer Bewertungen sind stets der Leistungsumfang und die Versicherungsbedingungen (Quelle).
Klassische Rentenversicherung: Die besten Riester-Renten im Test
- SV Sparkassenversicherung: RiesterRente Tarif AV-ARDG-L Zertnr. 6352 – FF Befriedigend
- Hannoversche: HL-Garant Tarif AV1 Zert.nr. 145 – FF Befriedigend
- Hannoversche: Riester-Rente Plus Tarif KAV1 (ING-DiBa) Zert.nr. 145 – FF Befriedigend
Neue klassische Rentenversicherung: Die besten Riester-Renten im Test
- Allianz: RiesterRente Perspektive mit Darlehenszusage Tarif ARSKU1 (E 219) Zert.nr. 6381 – FFF+ Hervorragend
- Allianz: RiesterRente Perspektive Tarif ARSKU2U (E 219) Zert.nr. 6381 – FFF+ Hervorragend
Klassische Rentenversicherung mit Indexpartizipation: Die besten Riester-Renten im Test
- Volkswohl Bund: KLASSIK MODERN Tarif AIR Zert.nr. 6398 – FF+ Gut
- Volkswohl Bund: KLASSIK MODERN Tarif AIR Zert.nr. 6398 + INDEX ZINS Tarif AIR – FF+ Gut
Beitragsorientierte hybride Rentenversicherung: Die besten Riester-Renten im Test
In der Kategorie der beitragsorientierten hybriden Rentenversicherung wurde kein Anbieter getestet.
Garantierte hybride Rentenversicherung: Die besten Riester-Renten im Test
- Continentale: RiesterRente Invest Garant Tarif RRIG Zert.nr. 6441 – FFF+ Hervorragend
- WWK: WWK Premium FörderRente protect Tarif RR10 NT (Ablaufman.: performanceorientiert) Zert.nr. 6333 – FFF+ Hervorragend
- WWK: WWK Premium FörderRente protect Tarif RR10 NT (Ablaufmanagement: periodisch) Zert.nr. 6333 – FFF+ Hervorragend
- WWK: WWK Premium FörderRente protect Tarif RR10 NT (Höchststandsabsicherung) Zert.nr. 6333 – FFF+ Hervorragend
- WWK: WWK Premium FörderRente protect Tarif RR25 NT (Ablaufman.: performanceorientiert) Zert.nr. 6544 – FFF+ Hervorragend
- WWK: WWK Premium FörderRente protect Tarif RR25 NT (Ablaufmanagement: periodisch) Zert.nr. 6544 – FFF+ Hervorragend
- WWK: WWK Premium FörderRente protect Tarif RR25 NT (Höchststandsabsicherung) Zert.nr. 6544 – FFF+ Hervorragend
Stiftung Warentest prüft Riester-Fondspolicen 2024
Die Stiftung Warentest überprüft in regelmäßigen Abständen Investmentfonds der Riester-Renten-Versicherer. Dabei haben sich die Tester jeden Monat die Fondspaletten der Riester-Fondspolicen angeschaut und bewertet (Quelle). Überprüft wurden u.a. die Tarife der Allianz und Continentale sowie der LV 1871 und der WWK.
Produktkategorien
Die Riester-Fondspolicen, die die Experten von Stiftung Warentest überzeugt haben, sind in 3 Kategorien gruppiert:
- ETFs: Aktien-ETFs auf einen marktbreiten Welt-Aktienindex oder auf einem Europa-Aktienindex
- Gemanagte Aktienfonds: Weltweit investierte Fonds und europaweit investierte Fonds
- Mischfonds: Mit möglichst hohem Aktienanteil
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Riester-Rente im Test beim IVFP 2019
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat im September 2019 die Tarife der Riester-Rente von 33 Versicherungsunternehmen untersucht und benotet. Die Gesamtwertung setzt sich aus vier Teilnoten zusammen. Bewertet wurden die Unternehmensqualität, die Rendite, die Flexibilität und die Transparenz. Insgesamt wurden 40 Tarife der Riester-Rente getestet. Es liegen Ergebnisse für 5 verschiedenen Tarifvarianten vor (Quelle).
Testsieger 2019: Klassik-Riester-Rente
| Versicherer | Tarif | Gesamtnote |
| R+V | R+V-RiesterRente | Sehr gut |
| Targo Lebensversicherung AG | Reform-Rente Sicherheit | Sehr gut |
Testsieger 2019: Klassik Plus-Riester-Rente
| Versicherer | Tarif | Gesamtnote |
| Allianz | Allianz RiesterRente Perspektive | Exzellent |
| HanseMerkur | Riester Care | Sehr gut |
| neue leben | Aktivplan Riester Klassik | Sehr gut |
Testsieger 2019: Index-Riester-Rente
| Versicherer | Tarif | Gesamtnote |
| Allianz | Allianz RiesterRente IndexSelect | Exzellent |
| Axa | Relax RiesterRente Classic | Exzellent |
| Stuttgarter | RiesterRente index-safe | Exzellent |
Testsieger 2019: Riester-Rente fondsgebunden mit Garantien
| Versicherer | Tarif | Gesamtnote |
| Allianz | Allianz RiesterRente IndexFlex | Exzellent |
| Alte Leipziger | ALfonds-Riester | Exzellent |
| Axa | Relax RiesterRente Comfort | Exzellent |
Testsieger 2019: Comfort-Riester-Rente
| Versicherer | Tarif | Gesamtnote |
| Allianz | Allianz RiesterRente KomfortDynamik | Exzellent |
| Zurich | VarioInvest FörderRente | Sehr gut |
Wie funktionieren Testberichte zur Riester-Rente?
Zur Riester-Rente erscheinen mehrmals im Jahr neue Testergebnisse. Denn nicht nur Testinstitute wie Finanztest bzw. Stiftung Warentest prüfen die Riester-Rente Angebote, sondern auch Ratingunternehmen erstellen regelmäßig Aufstellungen dazu. Im Riester-Rente-Test liegt das Augenmerk der Experten in den meisten Fällen auf den Renditen. Da diese Form der Altersvorsorge staatlich reguliert wird, sind die Grundbedingungen bei allen Anbietern ähnlich. Die Rendite und die Kosten spielen in den Ergebnissen daher die wichtigste Rolle. Aber auch die Service-Qualität sowie Verständlichkeit und Transparenz sind nicht zu unterschätzende Kriterien, um die Anbieter qualitativ zu unterscheiden.
Testergebnisse ersetzen nicht die Beratung durch Experten
Auch wenn Testergebnisse eine gute Orientierung bieten und Ihnen einen ersten Überblick über den Markt verschaffen, sollten Sie sich vor dem Abschluss einer Riester-Rente umfassend beraten lassen. Unsere Versicherungsexperten kennen die Bedingungen und können anhand Ihrer Bedürfnisse und Wünsche das passende Produkt für Sie finden. Sie erreichen uns per E-Mail unter [email protected]. Nutzen Sie auch gern unseren kostenfreien Online-Rechner.
Riester-Rente im Vergleich: Darauf sollten Sie achten
Riester-Rente: Arten
Es gibt verschiedene Riester-Renten-Produkte, zwischen denen sich Anleger entscheiden können. Alle Produkte haben ihre Vor- und Nachteile. Vor dem Abschluss einer Riester-Rente ist daher der Vergleich der Produkte unabdingbar.
Riester-Fondsparplan
Die fondsbasierte Riester-Rente verspricht derzeit die höchste Rendite. Die Anbieter investieren die Beiträge in Aktienfonds. Das bedeutet auch ein gewisses Risiko. Allerdings gilt auch hier, dass zum Auszahlungsbeginn mindestens die eingezahlten Beiträge und die Zulagen garantiert werden müssen.
Riester-Rentenversicherung
Die klassische Riester-Rentenversicherung ist das sicherste Riester-Produkt. Allerdings ist sie sehr unflexibel und bietet die geringsten Renditen.
Riester-Banksparplan
Der Riester-Banksparplan wird nur noch von wenigen Banken angeboten – meist von regionalen Anbietern. Hier werden die Beiträge mit einem variablen Zinssatz verzinst. Einige Banken haben zusätzlich ein Bonussystem, das treue Kunden belohnt. Dieses Produkt wurde meist positiv bewertet, da es günstig und flexibel ist.
Wohn-Riester
Der Wohn-Riester ist inzwischen eine der beliebtesten Anlageformen in der Riester-Rente. Diese Riester-Variante kann als Bausparvertrag, Baudarlehen oder als Kombination aus Bausparvertrag und tilgungsfreiem Darlehen abgeschlossen werden. Bei der dritten Variante finanziert die Bausparkasse die entsprechende Bausparsumme vor.
Riester-Rente Vergleich: Diese Fragen sollten Sie sich vorab stellen
- Welches Sparziel habe ich? (Monatliche Rente, Eigenheim…)
- Wie groß ist die Wahrscheinlichkeit, dass sich mein Sparziel später ändert?
- Will ich meine Riester-Rente mit anderen Formen der privaten Altersvorsorge kombinieren? (z. B. Lebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung)
Garantierte Rente
Wichtig beim Riestern ist die garantierte Rente, die im Vertrag ausgewiesen wird. Das ist das Geld, das den Anlegern im Alter sicher ist. Die Versicherungen weisen zudem die prognostizierte Auszahlung aus. Dies erhalten die Sparer bei einer guten Marktsituation. Auf Grund der hohen staatlichen Zulage können andere Vorsorge-Produkte eine vergleichbar hohe Rendite häufig nicht erzielen.
Zulagen beantragen
Die hohen staatlichen Zulagen sind ein Hauptargument für die Altersvorsorge mit Hilfe der Riester-Rente. Allerdings zeigen Zahlen, dass knapp zwei Drittel der Riester-Sparer diese nicht voll ausschöpfen. Viele vergessen wichtige Änderungen bei ihrem Anbieter zu melden. So gehen beispielsweise Kinderzulagen verloren. Ändern sich Einkommen oder Kinderzahl, muss das dem jeweiligen Anbieter mitgeteilt werden, damit die entsprechende Zulage beantragt werden kann. Außerdem kann ein verändertes Bruttoeinkommen dazu führen, dass die Beiträge neu berechnet werden müssen. Wird die Mindesteinzahlsumme nicht erreicht, erhält der Sparer keine Zulagen.
Riester-Rente mit Fonds ist im Test rentabler
Riester-Renten, die in Fonds angelegt werden, weisen deutlich geringere Kosten auf als die klassische Rentenversicherung. Es werden hier maximal Gebühren von bis zu fünf Prozent erhoben. Im Vergleich dazu verlangen die Versicherer bei den klassischen Riester-Rentenversicherungen bereits Kosten von bis zu 20 Prozent. Das hat zur Folge, dass die tatsächliche Rendite geringer ausfällt, was die garantierte Rente schmälert.
Riestern mit Fonds zahlt sich auch nach Meinung des Fachmagazins „Focus Money“ aus. Das Geld sollte allerdings beim passenden Versicherer angespart werden. Es bieten etliche Versicherungen eine Rendite von weit mehr als sieben Prozent. Auch dieser Vergleich bestätigt, dass diese Altersvorsorge eine höhere garantierte Rente mit sich bringt als die traditionellen Riester-Renten.
Indirekte Ansprüche
Sofern der Ehepartner selbst einen Riester-Vertrag abgeschlossen hat, kann der Partner ebenfalls eine Riester-Rente abschließen. Egal, ob er direkt förderberechtigt ist oder nicht. Der Sparer hat dabei nicht mehr als fünf Euro im Monat zu zahlen. Auch bei dieser eher geringen Beitragszahlung hat der Riester-Sparer Anspruch auf die volle staatliche Zulage. Informationen auch zum Wohn-Riester finden Sie hier: Wohn Riester im Test.
Die Riester-Rente ist pfändungssicher
Erst Ende des Jahres 2017 bestätigte der Bundesgerichtshof (BGH), dass die Riester-Rente nicht gepfändet werden kann, wenn sie staatlich gefördert wurde (Az. IX ZR 21/17). In dem betreffenden Verfahren ging es um die Privatinsolvenz einer Frau. Der Insolvenzverwalter forderte die Kündigung ihres Rentenversicherungsvertrages und die anschließende Auszahlung des Rückkaufwertes. Dies ist jedoch laut BGH nicht möglich, wenn die Beiträge zur Altersvorsorge durch Zulagen oder Steuervorteile gefördert wurden. Damit ist die Riester-Rente eine pfändungssichere Altersvorsorge. Allerdings müssen die Sparer darauf achten, die Voraussetzungen für die staatliche Förderung zu erfüllen.
Riester-Rente in der Kritik
Trotz gesetzlicher Nachbesserungen und zum Teil überzeugender Testergebnisse verstummt die Kritik an der Riester-Rente nicht. Doch auch, wenn die Kritik nicht immer von der Hand zu weisen ist, lohnt ein Vergleich, denn es gibt viele Verbraucher, für die die Riester-Rente eine empfehlenswerte Altersvorsorge ist. Gerade Familien mit Kindern können dank der staatlichen Zulagen profitieren und so die gesetzliche Rente im Alter aufbessern.
Riester-Rente Test: Fazit
Die Riester-Rente ist noch immer eine gute Wahl, wenn es um zusätzliches Geld im Alter geht. Die meisten Riester-Rente-Tests führen zu dem Ergebnis, dass vor allem fondsbasierte Riester-Angebote zu empfehlen sind, da sie bessere Renditen versprechen. Wer sich ein Eigenheim finanzieren möchte, sollte Testergebnisse zum Wohn-Riester vergleichen. In jedem Fall sollten Interessierte Versicherer suchen, die einen guten Anlageerfolg und geringe Verwaltungskosten bieten. Mit der 2018 vorgenommen Erhöhung der Grundzulage soll die Riester-Rente zusätzlich attraktiver werden.