Kreditkarten im Test & Vergleich

Das Wichtigste in Kürze

• Im Test der Kreditkarten 2024 von Stiftung Warentest können sechs Anbieter überzeugen.
• Im Test 2022 von Chip kann die DKB Visa Debitkarte und Visa Kreditkarte neben der Fidor SmartCard als Testsieger überzeugen.
• Beim Vergleich von Kreditkarten ist es wichtig, auf die anfallenden Gebühren zu achten. Achten Sie auch darauf, ob die Kreditkarte an ein Girokonto mit regelmäßigem Geldeingang geknüpft ist.
• Mit unserem kostenfreien Online-Vergleich können Sie die Konditionen verschiedener Kreditkarten direkt vergleichen und online beantragen.

Testberichte zu Kreditkarten: Zusammenfassung und Vergleich

In den aktuellen Testberichten zu Kreditkarten kann vor allem die Mastercard Kreditkarte der Norisbank überzeugen. Gefolgt von u.a. der Barclaycard der Barclays Bank sowie der Genialcard der Hanseatic Bank. Hier können Kunden davon profitieren, dass unter bestimmten Voraussetzungen keinerlei Gebühren anfallen. Wer sich für eine Kreditkarte interessiert, sollte sich im Vorfeld genauestens über solche Voraussetzungen, mögliche Gebühren und sonstige Kosten informieren. Sonst kann die Nutzung der Kreditkarte im schlimmsten Fall richtig teuer werden.

Kreditkarten im Test 2024 bei Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest hat im Frühjahr 2024 einen umfangreichen Test und Vergleich von 35 Kreditkarten aufgestellt. Dabei haben die Experten 28 Karten ohne Anbindung an ein Girokonto und 7 mit Anbindung an ein kostenfreies Girokonto getestet. Für den Test wurden 3 Modellkunden mit unterschiedlichem Zahlungsverhältnis genutzt (Quelle).

Chip testet Kreditkarten 2022

Das Fachmagazin Chip hat 2022 verschiedene Kreditkarten einem Test unterzogen. Dabei haben die Tester insgesamt mehr als 100 Kreditkarten geprüft und in 4 Kategorien unterteilt (Quelle).

Testsieger 2020: Top 3 je Kategorie

Testsieger im Überblick (Auswahl)

Barclays – Visa

• Längere Fälligkeit bis zu 8 Wochen später
• Flexible Rückzahlungsoptionen
• 0 € Jahresgebühr

American Express – Payback-Kreditkarte

• Zusätzliche Payback-Punkte bei jeder Bezahlung
• 90-tägiges Rückgaberecht auf Einkäufe
• 0 € Jahresgebühr

➜ Direkt zur American Express Payback-Karte*

Norisbank – Mastercard Kreditkarte

• Weltweit kostenlose Bargeldabhebung/li>
• Verfügungsrahmen individuell anpassbar
• 0 € Jahresgebühr

Kreditkarten vergleichen: Das ist wichtig

Kreditkarten-Arten

Es gibt verschiedene Kreditkarten-Arten bzw. -Typen, von kostenlos mit Basis-Leistungen bis hin zu kostspielig und umfangreichen Leistungen.

Kostenlose Kreditkarte

Bei kostenlosen Kreditkarten fallen keine monatlichen oder jährlichen Gebühren an, wie es bei anderen Kreditkarten-Arten der Fall ist. Einige Anbieter verlangen allerdings eine Gebühr, wenn mit der Karte gezahlt wird und/oder die Karte genutzt wird, um Geld von einem Geldautomaten abzuheben. Bei gebührenpflichtigen Karten ist dieses häufig nicht der Fall.

Karten-Besitzer sollten also überlegen, ob die Karte nur gelegentlich oder häufig genutzt wird. Wer nur gelegentlich einen Flug mit der Karte bucht oder online shoppen geht, ist mit einer kostenlosen Kreditkarte wahrscheinlich gut bedient.

Prepaid-Kreditkarte

Die Prepaid-Kreditkarte funktioniert im Prinzip wie die Prepaid-Sim-Karte für das Smartphone: Der Besitzer überweist einen Betrag von seinem Haushaltskonto auf das Kreditkarten-Konto. Über diesen Betrag kann der Kartenbesitzer nun mit der Karte frei verfügen, also z. B. für Bargeldabhebungen oder für Zahlungen bei Online-Shops. Ist der eingezahlte Betrag aufgebraucht, sind allerdings keine weiteren Transaktionen mehr möglich.

Prepaid-Kreditkarten eignen sich für Personen, die z. B. Probleme mit der Schufa haben oder auch für Minderjährige, die von ihren Eltern lediglich einen bestimmten Geldbetrag zugewiesen bekommen.

Gold- und Platin-Kreditkarten

Bei Gold- und Platinkarten ist in der Regel eine monatliche oder jährliche Gebühr fällig, unabhängig von der Nutzung. Dafür bieten diese Karten allerdings auch einige Extras, wie z. B. einen besonders großen Kreditrahmen oder auch verschiedene Auslandsversicherungen (Krankenversicherung, Mietwagenversicherung, Gepäckversicherung etc.). Zudem ist mitunter die Teilnahme an Rabatt-Systemen möglich, bei z. B. Fluglinien.

Vier Abrechnungsvarianten

Bei der Beantragung einer Kreditkarte hat man die Wahl zwischen vier Abrechnungssystemen, die jeweils eigene Vor- und Nachteile bieten. Welches System sich im konkreten Fall am besten eignet, hängt vom Nutzungsverhalten des Karteninhabers und von den finanziellen Rahmenbedingungen des Nutzers ab.

Kreditkarten im Vergleich: Die Gebühren

Neben der Jahresgebühr, die unabhängig von der Nutzung entrichtet wird, gibt es weitere Gebühren, die, je nach Karten-Typ fällig sind:

• Bargeldgebühr: Wenn im In- oder Ausland Bargeld abgehoben wird, fällt diese Gebühr an. Die Höhe der Gebühr unterscheidet sich von Angebot zu Angebot.
• Fremdwährungsgebühr: Die Fremdwährungsgebühr wird erhoben, wenn die Rechnung in einer anderen Währung als Euro erfolgt. Wer seine Karte beispielsweise in den USA nutzt, muss diese Gebühr in der Regel entrichten.
• Kreditzinsen: Für den Fall, dass das Konto nicht ausreichend gedeckt ist oder der fällige Beitrag zum Stichtag nicht komplett bezahlt wurde, müssen Kreditzinsen entrichtet werden.

Kreditkarten-Sicherheit – Sicherheitsmerkmale

Kreditkarten werden von mindestens vier Sicherheitsmerkmalen geschützt.

1. Chip – Auf dem Chip sind die Daten des Karteninhabers gespeichert. Der Chip ist ein sog. EMV-Chip, der von Unbefugten besonders schwer auszulesen ist.

2. Sicherheitszeichen – Das Sicherheitszeichen ist nur bei ultraviolettem Licht erkennbar und ist vergleichsweise schwer herzustellen. Dieses sorgt dafür, dass Kartenfälscher große Probleme haben, Fälschungen herzustellen.

3. Hologramm – Auch die Herstellung eines Hologramms ist nicht einfach. Das Hologramm befindet sich meistens auf der rechten Vorderseite der Karte, in einigen Fällen auch auf der Rückseite.

4. Kartenprüfnummer – Ohne die Kartenprüfnummer – auch Kartenprüfziffer (oder auch CVC2 bzw. CVV2 genannt) – würde es in vielen Fällen ausreichen, wenn Unbefugte ein einfaches Foto der Kreditkarte vorliegen haben, um eine Transaktion durchzuführen. Da die Kartenprüfnummer auf der Rückseite angegeben ist, ist dies nicht so ohne Weiteres möglich.

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