Fondsgebundene Rentenversicherung im Test & Tarifvergleich
Auf der Suche nach der passenden fondsgebundenen Rentenversicherung?
Das Wichtigste in Kürze
- Im Test der fondsgebundenen Rentenversicherung 2024 konnten u.a. die Allianz, Ergo und Baloise die Experten von Franke und Bornberg überzeugen.
- Ebenfalls mit ihren Tarifen punkten konnten u.a. die Allianz, Baloise und Ergo im Test des IVFP 2024. Diese erhalten die Bestwertung „exzellent“.
- Der Test des DISQ 2019 hat gezeigt, dass die allgemeine Service-Qualität der Versicherer lediglich „befriedigend“ ist. Dagegen konnten die Versicherer im Bereich Leistungen sehr gute Ergebnisse erzielen. Als Gesamt-Testsieger geht die Alte Leipziger hervor.
- Beim Vergleich von fondsgebundenen Rentenversicherungen sollten Sie sich bewusst sein, dass sich diese Art der Vorsorge vor allem an risikofreudige Sparer mit Wissen über Aktienmärkte richtet. Auch sollte man auf die Art der Auszahlung, Versteuerung und die anfallenden Kosten achten.
Auf dieser Seite
1. Test-Kurzfassung und Vergleich
2. Franke und Bornberg testet fondsgebundene Rentenversicherungen 2024
3. Fondsgebundene Rentenversicherung im Test 2024 beim IVFP
4. Privatrentenversicherer im DISQ-Test 2019
5. Fondsgebundene Rentenversicherungen im Vergleich: Das ist wichtig
6. Direkt Tarif-Vergleich anfordern
Testberichte zur fondsgebundenen Rentenversicherung: Zusammenfassung und Vergleich
Die aktuellen Testberichte zur fondsgebundenen Rentenversicherung zeigen, dass sich die leistungsstarken Anbieter die letzten Jahre als Testsieger behaupten konnten. Vor allem die Allianz, Baloise und Ergo können direkt in mehreren Tests punkten und die Experten der Analysehäuser erneut überzeugen. Dies spricht für eine gleichbleibend gute Qualität der Anbieter. Wir empfehlen jedoch, gerade bei fondsgebundenen Rentenversicherungen vor dem Abschluss eine Beratung durch einen Experten, da diese Form der Altersvorsorge ein gewisses Risiko mit sich bringt. Die Tarife der Testsieger und weitere Tarife können Sie direkt bei uns vergleichen – nutzen Sie dazu einfach unser kostenfreies Vergleichsformular.
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Franke und Bornberg 2024: Fondsgebundene Rentenversicherung im Test
Die unabhängige Ratingagentur Franke und Bornberg hat verschiedene Formen der Altersvorsorge unter die Lupe genommen. Neben klassischen und Hybrid-Tarifen bewertete sie auch die fondsgebundene Rentenversicherung. Das Ratingunternehmen zieht als Bewertungsgrundlage stets nur klar belegbare Daten, wie die Versicherungsbedingungen heran. Die Ergebnisse werden regelmäßig aktualisiert, wenn beispielsweise Anbieter die jeweiligen Tarifbedingungen aktualisieren. Darüber hinaus unterscheiden Franke und Bornberg die Tarife hinsichtlich dem Abschluss im Rahmen der Basisrente (1. Schicht der Altersvorsorge) und der Privatrente (3. Schicht der Altersvorsorge). Die Ergebnisse unterscheiden sich durchaus (Quelle).
Das Testergebnis 2024: Fondsgebundene Rentenversicherung als Basisrente
Die Bewertungen reichen von F+ (ausreichend) bis FFF+ (hervorragend). Insgesamt standen 69 Tarife auf dem Prüfstand. Von diesen 69 erhielten 46 Tarife die Bestwertung „hervorragend“. Diese werden unter anderem von den folgenden Anbietern angeboten:
- Allianz Lebensversicherung
- Ergo Vorsorge Lebensversicherung
- Gothaer Lebensversicherung
- Stuttgarter Lebensversicherung
- Swiss Life
- Universa Lebensversicherung
- Zurich Lebensversicherung
Testergebnis 2024 der fondsgebundenen Rentenversicherung als Privatrente
In dieser Untersuchung wurden insgesamt 118 Tarife getestet. Hier reichen die Bewertungen von „mangelhaft“ (F) bis „hervorragend“ (FFF+). Unter den 27 hervorragenden Versicherern befinden sich unter anderem:
- Allianz Lebensversicherung
- Baloise Lebensversicherung
- Ergo Vorsorge Lebensversicherung
- HDI
- LV 1871 Lebensversicherung
- Württembergische Lebensversicherung
Fondsgebundene Rentenversicherung im Test 2024 beim IVFP
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) veröffentlichte 2024 erneut das Leistungsrating der privaten Rentenversicherung. Dabei stand auch die fondsgebundene Rentenversicherung auf dem Prüfstand. Untersucht wurden die Varianten mit und ohne Garantien (Quelle).
Testergebnis 2024 der fondsgebundenen Rentenversicherung
Top 3 fondsgebundene Rentenversicherungen mit Garantien
| Versicherer | Tarif | Gesamtnote |
| Allianz Lebensversicherungs-AG | PrivatRente InvestFlex mit Garantie Green | Exzellent |
| Allianz Lebensversicherungs-AG | PrivatRente InvestFlex mit Garantie | Exzellent |
| Alte Leipziger Lebensversicherung a. G. | AL_RenteFlex mit VisionGrün | Exzellent |
Top 3 fondsgebundene Rentenversicherungen ohne Garantien
| Versicherer | Tarif | Gesamtnote |
| Allianz Lebensversicherungs-AG | PrivatRente InvestFlex Green | Exzellent |
| Allianz Lebensversicherungs-AG | PrivatRente InvestFlex | Exzellent |
| Alte Leipziger Lebensversicherung a. G. | AL_RenteFlex mit VisionGrün | Exzellent |
So wurde getestet
Das IVFP untersuchte insgesamt 44 Versicherungsgesellschaften. Dabei standen folgende Kategorien im Fokus:
- Unternehmen: Gewichtung 35 %
- Rendite: Gewichtung 30 %
- Flexibilität: Gewichtung 25 %
- Transparenz und Service: Gewichtung 10 %
Neben der fondsgebundenen Rentenversicherung wurden auch die klassischen Privatrenten in der Klassik-, Klassik Plus- und Comfort-Variante sowie Indexpolicen getestet.
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Service- und Leistungsrating der privaten Rentenversicherer 2019
Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) hat in Zusammenarbeit mit n-tv und Franke und Bornberg eine Studie der Privatrentenversicherer erstellt. Dabei stand nicht nur die Service-Qualität der Versicherungsunternehmen im Fokus, sondern auch die Leistungen der getesteten Tarife. Insgesamt wurden 28 Versicherer getestet, von denen lediglich 3 die Bewertung „gut“ im Gesamtergebnis erhielten (Quelle).
Die Top 5 Anbieter der Privatrente 2019
| Versicherer | Punktzahl | Gesamtnote |
| Alte Leipziger | 74,3 | Gut |
| Hannoversche | 73,8 | Gut |
| Continentale | 72,9 | Gut |
| Neue Leben | 69,9 | Befriedigend |
| Nürnberger | 69,8 | Befriedigend |
Testsieger im Service und Testsieger im Bereich Leistungen
In der Teilkategorie Service-Qualität konnte keines der Unternehmen überzeugen. Die Bewertungen reichen lediglich von „befriedigend“ bis „ausreichend“. Die höchste Punktzahl in diesem Bereich konnte die LVM mit 68,8 Punkten erreichen.
Anders sieht es in der Teilkategorie Leistungen aus. Hier erzielten 6 Anbieter die Bewertung „sehr gut“, allen voran die Allianz mit 87,1 Punkten. Ebenfalls sehr gute Leistungen konnten die Hannoversche, die Neue Leben, die Continentale, die Württembergische sowie die Alte Leipziger vorzeigen.
Fondsgebundene Rentenversicherungen im Vergleich: Darauf sollten Sie achten
Wie in jedem Bereich der privaten Altersvorsorge ist auch die fondsgebundene Rentenversicherung ein Versicherungsprodukt, welches intensive Beratung erfordert. Pauschallösungen gibt es selten und auch Testergebnisse sollten nur als erste Orientierung dienen. Was die beste Lösung für jeden einzelnen ist, muss individuell betrachtet werden.
Wir vergleichen für Sie!
Wenden Sie sich gern an uns. Unsere mehrfach ausgezeichneten Experten im Bereich der Altersvorsorge kennen den Markt und können mit Ihnen gemeinsam die passende Variante der Vorsorge finden. Sie erreichen uns unter [email protected]. Alternativ können Sie auch gern unseren kostenfreien Vergleichsrechner nutzen.
Auf diese Punkte sollten Sie achten
Art der Auszahlung
Die Fondsrente erweist sich im Prinzip als solide Ergänzung der privaten Altersvorsorge. Meist kann der Versicherte am Ende der Laufzeit zwischen einer Kapitalauszahlung oder einer lebenslangen Rente wählen. Je nachdem, welche Auszahlung man wählt, gibt es verschiedene Bedingungen der Besteuerung.
Fondsgebundene Rentenversicherung und Steuer
Die Fondsrente erweist sich als beliebt, weil sie aus steuerlichen Gründen attraktiv ist. Während auf einen Fondssparplan eine Abgeltungssteuer von 25 Prozent auf Kursgewinne zu zahlen ist, ist die fondsgebundene Rente zum Zeitpunkt der Auszahlung mit einem günstigen Steuersatz zu versteuern. Allerdings unterliegt die Einmalzahlung einer anderen Besteuerung als die lebenslange Rentenzahlung. Zum Zeitpunkt der Auszahlung sollte sich jeder Versicherte informieren, welche Form der Auszahlung und der Besteuerung für ihn günstiger ist.
Als Sonderausgabe absetzen
Übrigens: Wird die Rentenversicherung in Form einer Riester-Rente oder Rürup-Rente abgeschlossen, können die Beitragszahlungen als Sonderausgaben geltend gemacht werden.
Zusatzmöglichkeit Hinterbliebenenschutz
Zahlreiche Rentenversicherungen räumen auch die Möglichkeit ein, mit dem Abschluss der Fondspolice auch die Hinterbliebenen umfassend abzusichern. Hierfür vereinbaren die Vertragsparteien eine Rentengarantiezeit, die die Auszahlung bereits getätigter Rentenbeiträge garantiert. Verstirbt der Versicherungsnehmer innerhalb dieser Garantiezeit, erhalten die Hinterbliebenen die monatlichen Rentenbezüge des Verstorbenen. Optional erlauben einige Versicherungsgesellschaften auch die eigenständige Auswahl und Verwaltung der Investmentfonds. Somit kann das anfangs zusammengestellte Anlagenportfolio jederzeit neu kombiniert werden
Die Kosten
Wer sich für eine fondsgebundene Rentenversicherung entscheidet, trägt neben den Kosten für die Versicherung selbst noch weitere Gebühren. So sind die meisten fondsgebundenen Rentenversicherungen aktiv gemanagte Fonds. Dies bedeutet, dass ein Fondsmanager die Zusammensetzung von Aktien und Anleihen übernimmt – was den Sparer natürlich zusätzliche Gebühren kostet.
Eingeschränkte Flexibilität
Auch sollten Sie sich bewusst sein, dass die fondsgebundene Rentenversicherung nicht zu den flexibelsten Formen der Altersvorsorge gehört. So kann ein Ausstieg vor dem Ende der Vertragslaufzeit mit Einbußen bei der Rendite und mit Kosten verbunden sein.
Zielgruppe
Die fondsgebundene Rentenversicherung ist vor allem etwas für diejenigen, die sich mit Aktienmärkten auskennen. Zudem erfordert diese Art der privaten Altersvorsorge viel Arbeit und Pflege. Dies übernimmt zwar meist ein Fondsmanager, jedoch sollten auch Sie einen Blick drauf haben. Eine regelmäßige Prüfung, ob der gewählte Fonds noch stabil ist, ist ebenfalls unabdingbar.
Für wen eignet sich die fondsgebundene Rentenversicherung?
In erster Linie ist die fondsgebundene Rentenversicherung nur finanziell abgesicherten sowie risikobewussten Anlegern zu empfehlen. Wer großen Wert auf eine feste Planung der Auszahlungssumme legt, der ist mit anderen Modellen der Altersvorsorge besser beraten. Im Gegensatz zu anderen Altersvorsorgeformen übernimmt der Sparer das Verlustrisiko, nicht die Versicherung.
Für Menschen, die wegen ihrer Vorerkrankungen keine Kapitallebensversicherung oder fondsgebundene Lebensversicherung bekommen, ist die fondsgebundene Rentenversicherung eine mögliche Alternative.