Fondsgebundene Lebensversicherung im Test & Tarifvergleich
Auf der Suche nach der passenden fondsgebundenen Lebensversicherung?
Das Wichtigste in Kürze
- Im Test der fondsgebundenen Lebensversicherung 2022 des Wirtschaftsmagazins Capital erreichen 7 Versicherer die Bestnote von 5 Sternen. U. a. R+V, Zurich und Signal Iduna.
- Das Euro-Magazin hat die Zukunftsaussichten von Lebensversicherern geprüft. Mit „sehr gut“ wurden u. a. Allianz, Debeka und Europa bewertet.
- Einen Test zu fondsgebundenen Lebensversicherungen für 2024 gibt es noch nicht.
- Beim Vergleich von fondsgebundenen Lebensversicherungen sollten Sie insbesondere auf die Fondsauswahl, die Rendite und die Kosten achten.
- Eine fondsgebundene Lebensversicherung ist ein sehr individuelles Produkt. Ein Tarifvergleich und eine individuelle, fachmännische Beratung helfen, die richtige Lösung für Ihre Altersvorsorge zu finden. Nutzen Sie gern unser kostenfreies Vergleichsformular.
Auf dieser Seite
1. Test-Kurzfassung und Vergleich
2. Fondsgebundene Lebensversicherung im Test beim Capital-Magazin 2022
3. Euro-Magazin testet Zukunftsaussichten von Lebensversicherern
4. Weitere Tests zum Thema fondsgebundene Lebensversicherung
5. Fondsgebundene Lebensversicherungen im Vergleich: Tipps & Hinweise
6. Jetzt Tarifvergleich anfordern
Testberichte zur fondsgebundenen Lebensversicherung: Zusammenfassung und Vergleich
In den aktuellen Tests und denen der vorangegangenen Jahre können sowohl die Europa als auch die Hannoversche gleich in mehreren Tests punkten und mit ihrer Zukunftssicherheit und ihrer Fondsqualität überzeugen. Da eine fondsgebundene Lebensversicherung ein sehr individuelles Produkt ist, empfehlen wir, die Testberichte und ihre Testsieger jedoch zuerst als eine allgemeine Orientierung zu sehen. Sinnvoll ist hier ein Vergleich mit Blick auf die persönlichen Anforderungen sowie eine Beratung durch einen professionellen Experten.
Die Tarife der Testsieger und weitere Tarife können Sie direkt bei uns vergleichen – nutzen Sie dazu einfach unser kostenfreies Vergleichsformular.
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Fondsgebundene Lebensversicherung im Test beim Capital-Magazin 2022 (Stand: September 2024)
Das Wirtschaftsmagazin Capital hat im März 2022 fondsgebundene Lebensversicherungen getestet. Dabei haben die Experten sowohl Versicherungsgesellschaften als auch Fonds-Anbieter untersucht. Insgesamt standen 100 Anbieter von fondsgebundenen Lebensversicherungen im Test (Quelle).
Die besten Anbieter von fondsgebundenen Lebensversicherungen 2022
| Versicherer | Vermögen im Anlagestock in Mio. € | Gesamtpunktzahl | Bewertung |
| Hannoversche | 140 | 94 | 5 Sterne |
| Europa | 96 | 81 | 5 Sterne |
| Cosmos | 2.021 | 80 | 5 Sterne |
| R+V | 1.711 | 73 | 5 Sterne |
| Signal Iduna | 1.268 | 70 | 5 Sterne |
| Zurich | 17.996 | 70 | 5 Sterne |
So wurde getestet
Die Experten vom Capital-Magazin haben die Unternehmen in folgenden Kategorien bewertet:
- Outperformance 2019-2021 – 20 % Gewichtung
- Qualität der Fonds im Bestand – 30 % Gewichtung
- Fondsqualität im Neugeschäft – 15 % Gewichtung
- Breite der Fondsauswahl – 15 % Gewichtung
- Gesamtkostenquote – 20 % Gewichtung
Für die Bestwertung von 5 Sternen mussten die Anbieter insgesamt mindestens 70 Punkte erreichen.
Euro-Magazin testet Zukunftsaussichten von Lebensversicherern
Anfang 2017 veröffentlichte das Finanzmagazin Euro einen Test, in welchem die Zukunftsfähigkeit der Anbieter von Lebensversicherungen unter die Lupe genommen wurde. Euro beauftragte die Analysegesellschaft für Anlage- und Versicherungsprodukte mit der Durchführung des Tests. Die Lebensversicherer wurden in vier Teilbereichen bewertet.
- Finanzkraft (30 Prozent Gewichtung): z.B. Eigenkapitalquote
- Bestandssicherheit (30 Prozent Gewichtung): z.B. Anzahl Verträge, Wachstum
- Performance (30 Prozent Gewichtung): z.B. Verzinsung, Kosten für Verwaltung
- Kundenzufriedenheit (10 Prozent Gewichtung): u.a. Beschwerdequote, anhand der Zahlen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht ermittelt
Das Ergebnis zum Zukunftstest 2017
Das Ergebnis für 2017 lautet: Fünf Versicherer haben sehr gute Zukunftsaussichten:
- Allianz
- Debeka
- Europa
- Hannoversche
- Targo
Solche Testergebnisse sind sehr aussagekräftig, da es sich bei fondsgebundenen Lebensversicherungen um langfristige Anlagen handelt. Nur Anbieter mit stabilen Zukunftsaussichten können eine gewisse Sicherheit bieten, um auch in einigen Jahren bzw. Jahrzehnten das erwirtschaftete Kapital auszahlen zu können.
Benötigen Sie Unterstützung?
Bei Fragen zur fondsgebundenen Lebensversicherung nehmen Sie Kontakt mit unseren mehrfach ausgezeichneten Experten auf. Wir unterstützen Sie gerne bei der Suche nach der passenden Versicherung. Einfach per E-Mail unter [email protected]. Nutzen Sie auch gern unser kostenfreies Vergleichsformular.
Weitere Tests zum Thema fondsgebundene Lebensversicherung
Bei der fondsgebundenen Lebensversicherung handelt es sich um eine Kombination aus Fondsanlage und verbundener Risikolebensversicherung. Im Gegensatz zur klassischen Lebensversicherung werden die Beiträge zur fondsgebundenen Lebensversicherung in Investmentfonds angelegt.
Da die fondsgebundene Lebensversicherung explizit relativ selten von Experten und Testinstituten getestet wird, können zur Orientierung auch Testergebnisse zur Risikolebensversicherung herangezogen werden. Auch Tests zur Lebensversicherung generell können einen ersten Eindruck verschaffen, da es oftmals klassische Lebensversicherer sind, die die fondsgebundene Variante anbieten.
Unterschied zur fondsgebundenen Rentenversicherung
Deutlich häufiger steht die fondsgebundene Rentenversicherung im Test. Der Unterschied zu dieser Form ist lediglich, dass die fondsgebundene Lebensversicherung eher als eine Todesfallabsicherung vorgesehen ist. Bei der Rentenversicherung liegt der Fokus auf dem Ansparen von Kapital.
Risikolebensversicherung im Test | Lebensversicherung im Test | Altersvorsorge im Test | Fondsgebundene Rentenversicherung im Test | Private Rentenversicherung im Test
Fondsgebundene Lebensversicherungen im Vergleich: Darauf sollten Sie achten
Rendite abhängig vom Auszahlungszeitpunkt
Bei Auslauf des Versicherungsvertrages werden dem Versicherungsnehmer die bis dahin angesparten Fondsanteile ausgezahlt. Dabei spielt vor allem der Zeitpunkt der Auszahlung eine wichtige Rolle. Weist der Markt zum Zeitpunkt des Ausstiegs eine solide Entwicklung bzw. ein Wachstum auf, hat sich die fondsgebundene Lebensversicherung als gewinnbringend erwiesen. Tritt der gegenteilige Fall einer Marktschwäche ein, muss man sich eingestehen, dass die Fondspolice ein Verlustgeschäft war.
Geringe Möglichkeiten einer differenzierten Fondsauswahl
Fondsgebundene Lebensversicherungen haben den Nachteil, dass sie an einige wenige Fonds gekoppelt sind. Wer einen Wechsel des Investmentfonds vornehmen möchte, der lässt sich auf ein weiteres Angebot seiner Versicherung ein und es entstehen u. U. weitere Kosten. Jedoch ist es ein Wechsel des Investmentfonds nicht zwingend notwendig. In vielen Versicherungstarifen haben Versicherte die Möglichkeit, eine Auswahl zwischen Aktien-, Renten- und Immobilienfonds zu treffen.
Unterschiedliche Optionen zur Absicherung des Investments
Aufgrund ihrer Fondsstruktur haben Versicherungsnehmer kaum Chance auf eine Garantieverzinsung. Nichtsdestotrotz gibt es Lebensversicherungen, die den Aspekt der Höchststandgarantien in ihre Versicherungsverträgen integrieren. Mit der Vereinbarung einer Höchststandgarantie sichert sich der Sparer den Marktwert, den der Fonds an gewissen Stichtagen erreicht hat – für den Fall, dass der Vertrag zum Zeitpunkt des Auslaufs weniger wert ist.
Beiträge aufteilen
Eine andere Möglichkeit der Absicherung bietet sich dem Versicherungsnehmer mit der Aufteilung der Versicherungsbeiträge. In dem Fall kann zwischen unterschiedlichen Aufteilungsmodellen gewählt werden. Zum Beispiel fließt ein Teil der Versicherungsbeiträge in Fonds, während der andere Teil einem Garantiefonds zugute kommt. Bei dem Garantiefonds findet eine Anlage nach dem Vorbild der Kapitallebensversicherung statt, worauf der Versicherte eine Garantieverzinsung erhält.
Stichwort Kosten
Beim Vergleich von fondsgebundenen Lebensversicherungen spielen die Kosten eine große Rolle, die das Versicherungsunternehmen geltend macht. Während die Abschlusskosten weniger relevant sind, geht es hier vor allem um die laufenden Verwaltungskosten, die auch für die Fondsverwaltung aufgewendet werden. Der Versicherte ist somit gut beraten, einen Blick auf die Kostenstruktur zu werfen, bevor er sich endgültig für einen Versicherer entscheidet. Dann kann die fondsgebundene Lebensversicherung eine interessante Alternative für Anleger sein, die die Wertschwankungen am Kapitalmarkt richtig einzuschätzen wissen.
Fazit
Die fondsgebundene Lebensversicherung gilt als teuer und unsicher. Angesichts dieses Pauschalurteils stellt sich die Frage, warum sich ein Versicherter für ein fondsgebundenes Produkt entscheiden sollte. Immer mehr weisen unabhängige Institutionen wie die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) darauf hin, dass angesichts des niedrigen Zinsniveaus nahezu alle Versicherer in den letzten Jahren ein solides Ergebnis erwirtschaftet haben. Deshalb lohnt es sich, einen Vergleich von fondsgebundenen Lebensversicherungen durchzuführen und Kosten und Nutzen abzuwägen.
