Dread Disease Versicherung im Test & Tarifvergleich
Auf der Suche nach der passenden Dread Disease Versicherung?
Das Wichtigste in Kürze
- Im Test der Dread Disease Versicherung des DFSI 2018 konnte Prisma Life mit dem Tarif Prisma Moments als Testsieger hervorgehen.
- Die Dread Disease Versicherung ist noch ein relativ junges Produkt auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Daher gibt es kaum Testergebnisse aus unabhängigen Tests.
- Auch für 2024 gibt es noch keine aktuellen Tests zur Dread Disease Versicherung.
- Umso wichtiger ist ein individueller Vergleich von Dread Disease Policen. Achten Sie dabei besonders auf die versicherten Krankheiten und die Wartezeit.
- Benötigen Sie Hilfe beim Vergleich von Dread Disease-Angeboten, dann lassen Sie sich von unseren Versicherungsexperten beraten. Nutzen Sie auch gern unser kostenfreies Vergleichsformular.
Auf dieser Seite
1. Test-Kurzfassung und Vergleich
2. Dread Disease Versicherung im Test beim DFSI 2018
3. Testsieger 2018 im Leistungs-Vergleich
4. Dread Disease Versicherungen im Vergleich: Tipps & Hinweise
5. Tarifvergleich anfordern
Testberichte zur Dread Disease Versicherung: Zusammenfassung und Vergleich
Die Dread Disease Versicherung wird vergleichsweise selten getestet. Der jüngste Testbericht stammt aus dem Jahr 2018. Aus diesem lässt sich schließen, dass große Lebensversicherer wie PrismaLife oder CanadaLife besonders überzeugen können. Sobald neue Tests vorliegen, finden Sie die Ergebnisse an dieser Stelle. Nutzen Sie für den Vergleich von aktuellen Tarifen auch gern unser kostenfreies Vergleichsformular weiter unten auf der Seite.
Lassen Sie sich einen individuellen Tarifvergleich zur Dread Disease Versicherung erstellen – inkl. der Tarife der Testsieger 2024.
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Dread Disease Versicherung im Test: DFSI sucht beste Police 2018
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat 2018 erstmalig die Dread Disease Versicherung untersucht. Im Fokus stand sowohl die Prämienhöhe als auch der Leistungsumfang. Dabei wurden fünf aktuelle Tarife bewertet (Quelle).
Das Ergebnis: Dread Disease Versicherung im Test 2018
| Versicherer | Tarif | Testurteil |
| Prisma Life | Prisma Moments | Hervorragend |
| Canada Life | Schwere Krankheiten Vorsorge | Hervorragend |
| Nürnberger | ErnstfallSchutz Premium | Hervorragend |
| Zurich | Eagle Star erweiterter Krankheits-Schutzbrief | Sehr gut |
| Die Bayerische | Premium Protect | Gut |
So hat das DFSI getestet
Das Testinstitut fragte bei verschiedenen Anbietern der Dread Disease Versicherung um Angebote an. Von den sieben kontaktierten Versicherern haben sich fünf zurückgemeldet.
Um eine solch individuelle Versicherungspolice vergleichen und bewerten zu können, haben die Tester fünf Modellkunden erstellt:
- Bankkaufmann: angestellt, Nichtraucher, 31 Jahre alt, 50.000 Euro Versicherungssumme, 40 Jahre Vertragslaufzeit
- Maschinenbau-Ingenieur: angestellt, 51 Jahre alt, Raucher, 100.000 Euro Versicherungssumme, 20 Jahre Vertragslaufzeit
- Grundschullehrer: verbeamtet, 36 Jahre alt Nichtraucher, 50.000 Euro Versicherungssumme, 35 Jahre Vertragslaufzeit
- Elektriker: selbständig, 41 Jahre alt, Raucher, 75.000 Euro Versicherungssumme, 30 Jahre Vertragslaufzeit
- Unternehmensberater: selbständig, 46 Jahre alt, Nichtraucher, 250.000 Euro Versicherungssumme, 25 Jahre Vertragslaufzeit
Die Tarifmerkmale wurden auf bestimmte Kriterien hin geprüft und mit einem Punktesystem bewertet.
Die Testsieger des Dread Disease Versicherungs-Tests im Leistungsvergleich
| Prisma Life | Canada Life | Nürnberger | Zurich | Die Bayerische | |
| Höchstalter | 70 Jahre | 50-69 Jahre | 70 Jahre | 60 Jahre | 65 Jahre |
| Anzahl versicherter Krankheiten | 44 | 46 | 50 | 45+21 | 38 |
| Leistung im Versicherungsfall | Einmalzahlung od. Auszahlung des Anteilsguthabens | Einmalzahlung od. Auszahlung des Anteilsguthabens | Einmalzahlung | Einmalzahlung | Einmalzahlung |
| Kinder mitversichert | Bis 18 Jahre | Bis 18 Jahre | Bis 18 Jahre | Bis 18 Jahre | bis 17 Jahre |
| Wartezeit | 3 Monate bei best. Krankh./6 Monate bei Krebs | 3 Monate bei best. Krankh./6 Monate bei Krebs | 3 Monate bei best. Krankh./6 Monate bei Krebs | 3 Monate bei best. Krankh./6 Monate bei Krebs | 4 Monate bei best. Krankh. |
Wir unterstützen Sie
Bei Fragen zur Dread Disease Versicherung nehmen Sie Kontakt mit unseren mehrfach ausgezeichneten Experten auf. Wir unterstützen Sie gerne bei der Suche nach der passenden Versicherung. Einfach per E-Mail unter [email protected]. Nutzen Sie auch gern unser kostenfreies Vergleichsformular.
Verbraucherschutz mit unterschiedlicher Meinung im Dread Disease Test
Von den unabhängigen Testorganisationen wie Stiftung Warentest oder Öko-Test wird die Dread Disease Versicherung unterschiedlich beurteilt. Während einige Institutionen die Schwere-Krankheiten-Versicherung als sinnvolle Ergänzung des privaten Portfolios erachten, sehen sie andere Experten aufgrund ihrer Kosten und ihrer eingeschränkten Anwendung skeptisch. Sinnvoll kann sie sein, um Schlüsselpersonen in einem Unternehmen abzusichern. So bietet sich die Dread Disease Versicherung an, wenn ein Einzelunternehmer keine Leistung aus einer gesetzlichen Rentenversicherung im Fall einer Erwerbsminderung erhält.
Worauf ist beim Abschluss einer Dread Disease Versicherung zu achten?
Stiftung Warentest sieht die Vorteile der Schwere-Krankheiten-Versicherung im Wesentlichen darin, dass der Versicherungsfall mit dem Eintritt einer Erkrankung genau definiert ist und wenig Spielraum für eine Interpretation durch den Versicherer lässt. Auch können die Aufnahmekriterien etwas moderater sein als beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Bei allen fondsgebundenen Produkten weist Stiftung Warentest darauf hin, die Kosten im Auge zu behalten und die Höhe der garantierten Auszahlung zu überprüfen.
Eventuelle Hürden im Blick behalten
Auch wenn mit dem Eintritt einer schweren Krankheit der finanzielle Aspekt abgesichert ist, werden bei dem Konzept der Dread Disease Versicherung auch einige Hürden erkennbar, die vor dem Abschluss beachtet werden sollten.
Definition der Krankheiten
Hat man sich zum Abschluss einer Dread Disease Versicherung entschlossen, sollte man sich die Vertragsbedingungen genau anschauen und besonders die Liste mit den versicherten Krankheiten studieren. Häufig muss die eingetretene Krankheit ein bestimmtes Stadium erreicht haben, bis der Leistungsanspruch wirksam wird.
| Mögliche versicherte Krankheiten im Überblick | |
| Krebs | HIV-Infektion – durch bestimmte berufliche Tätigkeiten |
| Schlaganfall | Bypass-Operation der Herzkranzgefäße |
| Nierenversagen | Schwere Verbrennungen |
| Blindheit | Erwerbsunfähigkeit |
| Herzinfarkt | Pflegebedürftigkeit |
| Transplantationen von Hauptorganen | Koma |
| Multiple Sklerose | Fortgeschrittene Alzheimer-Krankheit |
| Querschnittslähmung | Sprachverlust |
| Gutartiger Hirntumor | Bakterielle Meningitis |
| Taubheit | Erkrankung des Herzmuskels |
| Verlust der Gliedmaßen | Schwerer Unfall |
| Schwere Kopfverletzung | Bauchspeicheldrüsenentzündung |
| Fortgeschrittene Lungenerkrankung | Fortgeschrittene Lebererkrankung |
| Muskeldystrophie | Abhängigkeit von eine dritten Person |
| HIV-Infektion durch Bluttransfusion | Erkrankungen zentrales Nervensystems |
Wartezeiten
Einige Krankheitsbilder sind nicht unmittelbar nach Versicherungsabschluss abgesichert, sondern erst später. Beispielsweise gilt für Krebs häufig eine sechsmonatige Wartezeit. Das heißt, dass eine Krebserkrankung erst nach sechs Monaten im Versicherungsschutz enthalten ist. Mit diesem Vorgehen wollen die Versicherer verhindern, dass die Kosten rapide ansteigen.
Karenzzeiten
Wird eine vertraglich vereinbarte Diagnose bei dem Geschädigten festgestellt, muss er noch eine bestimmte Zeit, die Karenzzeit, abwarten, bis er die Versicherungsleistungen in Anspruch nehmen kann. Während bei Canada Life mit einer Karenzzeit von 14 Tagen zu rechnen ist, müssen Versicherte von der Bayerischen 28 Tage abwarten. Bei einigen Krankheiten fällt die Karenzzeit sehr viel länger aus, da die Schwere der Krankheit erst nach einigen Monaten festgestellt werden kann. Im Falle eines Schlaganfalls erhält der Versicherungsnehmer erst nach drei Monaten die entsprechende Versicherungsleistung, sofern Lähmungen fortbestehen.
Gesundheitsprüfung
Wie bei vielen anderen Formen der Kranken- und Lebensversicherung muss man auch für eine Dread Disease Versicherung eine Gesundheitsprüfung durchführen. Dafür muss man eine Reihe von Fragen zu seinem Gesundheitszustand beantworten. So ermitteln Versicherer das Risiko, das der Versicherungsfall beim Versicherungsnehmer eintritt. Dennoch ist es wichtig, die Fragen wahrheitsgemäß zu beantworten. Ansonsten kann der Versicherer die Leistungen kürzen oder gar verweigern.
Dread Disease Versicherungen vergleichen
Die Dread Disease Versicherung ist in Deutschland noch relativ neu. Die Anbieter dieser Police sind überschaubar und unabhängige Tests sehr rar. Daher ist es sinnvoll, einen Tarifvergleich für seine individuelle Situation durchzuführen. Denn Dread Disease Versicherer und ihre Tarife unterscheiden sich nicht nur in der Beitragshöhe. Auch die Leistungen und vor allem die Aufnahmebedingungen können verschieden sein. Wenn Sie Hilfe bei der Suche nach der passenden Absicherung brauchen, dann kontaktieren Sie gern unsere Versicherungsexperten unter [email protected].