Haftpflichtversicherung für Studenten bei transparent-beraten.de im Test

Mitversicherung in der elterlichen Haftpflicht ist begrenzt

Während der Schulzeit ist man über die Versicherung der Eltern haftpflichtversichert. Je nach abgeschlossenen Versicherungsvertrag kann der Fall eintreten, dass die Versicherbarkeit ab dem 25. Lebensjahr erlischt. In der Regel erlauben die Versicherungsgesellschaften bis zum Abschluss der Erstausbildung eine Mitversicherung in der elterlichen Haftpflichtversicherung (Haftpflichtversicherung im Test). Damit ist häufig das Bachelorstudium abgesichert, nicht aber das darauffolgende Masterstudium.

Aktuelle Wohnsituation ist entscheidend

Längst nicht nur das Alter und die Ausbildung spielen bei der Mitversicherung in der elterlichen Haftpflicht eine zentrale Rolle,sondern auch die jeweilige Wohnungssituation: wohnt der Student noch im Elternhaus oder hat er bereits seine eigenen vier Wände bezogen. Schließlich ist die Absicherung in der Haftpflichtversicherung der Eltern nur dann gegeben, wenn der Sprössling noch zu Hause lebt. Sofern das elterliche Haus verlassen wurde, müssen sich Studenten fortan um eine eigene Haftpflichtversicherung bemühen. Die Pflicht zur eigenen Haftpflichtversicherung tritt auch bei vorheriger Berufstätigkeit ein oder wenn sich der Student entschließt zu heiraten.

Mitversicherung richtet sich nach Art der Beschäftigung

Wer vor dem Studium bereits ein wenig Arbeitsluft geschnuppert hat und einer Beschäftigung nachging, muss sich um den Abschluss einer eigenen Haftpflichtversicherung kümmern. Anders gestaltet sich das Absolvieren eines freiwilligen sozialen Jahres. Dieses läuft noch unter dem elterlichen Haftpflichtschutz.

Empfehlungen für den Abschluss einer Studentenhaftpflichtversicherung

Auch wenn die Vielzahl der Studenten zu Beginn ihres Studim noch den elterlichen Haftpflichtschutz genießen, ist es sinnvoll eine eigenständige Haftpflichtversicherung abzuschließen. Schließlich ist die elterliche Haftpflicht bereits veraltet, sodass die gewählte Versicherungssumme unter Umständen zu niedrig ist oder einige Aspekte nicht im Versicherungsschutz enthalten sind. Mit der Absicht an den Versicherungsbeiträgen sparen zu wollen, können sich Studenten für höhere Selbstbehalte entscheiden. Hier sollte jedoch bedacht werden, dass die Höhe der Selbstbeteiligung im Schadensfall auch unmittelbar bezahlt werden kann. Darüber hinaus lohnt sich die  Wahl zur höheren Selbstbeteiligung nur bei schwereren Schäden.

Studenten-Haftpflichtversicherung im Test – transparent-beraten.de hat getestet

Der Abschluss einer Haftpflichtversicherung ist auch für Studenten sehr sinnvoll. Aufgrund dieser Tatsache hat transparent-beraten.de die unterschiedlichen Haftpflichtversicherer einer genaueren Betrachtung unterzogen. Dabei wurden nur jene Versicherungstarife in die Grundgesamtheit der zu prüfenden Policen aufgenommen, die den Bedürfnissen der Studenten entsprechen. Neben den bedarfsgerechten Versicherungsleistungen wurde auch ein Blick auf den jeweiligen Versicherungsbeitrag geworfen. Für die Ermittlung eines studentenfreundlichen Versicherungsbeitrags legte man einen Modellkunden mit folgenden Merkmalen zugrunde:

• 25 Jahre alt
• Single
• kinderlos

Bei der Auswahl der zu prüfenden Versicherungen konzentrierte sich transparent-beraten.de auf Tarife ohne Selbstbeteilugung mit einer Mindestdeckungssumme von 10 Millionen Euro. Im Zuge der Auswertung legten sie großes Augenmerk auf das Vorhandensein der wichtigsten Leistungsbereiche für Studenten und die Höhe der jeweiligen Versicherungssumme. Boten Versicherungen den allumfassenden Leistungsschutz nicht, mussten sie einige Punktabzüge hinnehmen. Haben die Versicherungspolicen hingegen mit beträchtlichen Mindestversicherungssummen beeindrucken können, wurden sie mit zusätzlichen Punkten belohnt.

Testsieger

Nach eingehender Prüfung der unterschiedlichen Studenten-Haftpflichtversicherungen konnten folgende Tarife als Testsieger hervorgehen:

Lediglich zwei Versicherungstarife können nicht gänzlich überzeugen

Auf den letzten Plätzen rangieren die Haftpflichtpolicen der GVO und InterRisk. Die GVO bietet zwar einen relativ günstigen Haftpflichtschutz an, doch sind Teilleistungen mit einer Selbstbeteiligung behaftet, sodass sich der günstige Versicherungsbeitrag im Schadensfall nicht mehr auszahlt. Im Unterschied dazu, offenbart die Haftpflichtpolice der InterRisk eine hohe Versicherungsprämie, die einen geringen Leistungsumfang aufweist. Ferner offenbaren ihre Policen eine niedrige Versicherungssumme.

Hohe Deckungssummen in der Haftpflicht bevorzugen

Die getesteten Haftpflichtpolicen weisen allesamt eine Mindestdeckungssumme von 10 Millionen Euro auf. Gewöhnlich werden Haftpflichtversicherungen mit einer Versicherungssumme von mindestens drei Millionen angeboten. Da Personenschäden oftmals hoch beziffert werden, sollten Haftpflichtversicherungen mit einer Deckungssumme von 10 Millionen Euro bevorzugt werden.

Wichtige Leistungen der Studenten-Haftpflichtversicherung

Aufgrund der Hülle und Fülle an Haftpflichtversicherungen ist es für Studenten oftmals schwer, gute von schlechten Policen zu unterscheiden. Damit dieses in Zukunft einfacher bewerkstelligt werden kann, sollten Policen mit folgenden Leistungen präferiert werden:

Haftpflichtschutz während des Praktikums

Als Praktikant oder Werksstudent ist man nicht immer automatisch über die Haftpflichtversicherung des Arbeitgebers versichert. Umso wichtiger ist es, diesen Aspekt zusätzlich abzusichern. Hierzu bieten zahlreiche Haftpflichtversicherer Policen an, die einen Versicherungsschutz während der Praktikumszeit gewähren. Jedoch müssen mit diesem Zusatzbaustein einige Besonderheiten hingenommen werden, wie zum Beispiel eine geringere Versicherungssumme und etwaige Zeitbeschränkungen.

Gefälligkeitsschäden

Innerhalb der Studentenschaft gehören Freundschaftsdienste und Gefälligkeiten zum Leben dazu. Während ein Umzug im Regelfall unter Anleitung eines Umzugsunternehmens erfolgt, handeln Studenten oftmals nach dem Minmalprinzip und bitten ihre Freunde um Hilfe. Sofern beim Umzug etwas zu Schaden kommt, springt die Haftpflichtversicherung des Studenten ein.

Mietsachschäden

Studenten leben häufig zur Miete, sodass dieser Versicherungsbaustein besonders wichtig ist. Sie sichert den Studenten, gegen sämtliche Schäden an Gegenständen ab, wie zum Beispiel Waschbecken, Einbauküchen etc. ab, für die der Student sonst selbst aufkommen müsste.

Schäden durch Internetnutzung

Das Internet gehört zum Studium einfach dazu. Aufgrund dieser Tatsache ist es ratsam, auch diesen Aspekt in die Haftpflichtversicherung zu integrieren. Auch wenn keinerlei Fähigkeiten zur Programmierung eines Virus vorhanden sind, können durch unzureichenden Virenschutz, trotzdem Viren auf den eigenen Computer gelangen, die bei Systemvernetzung ein ganzes Netzwerk lahm legen können. Der dadurch entstandene Schaden wird bei Einschluss dieses Bausteins von der Haftpflichtversicherung übernommen.

Weltweiter Haftpflichtschutz bei Auslandsaufenthalten

Das Absolvieren eines Auslandssemesters ist Bestandteil in nahezu  jedem Studium. Daher ist es von zentraler Bedeutung, dass die Haftpflichtversicherung einen weltweiten Versicherungsschutz ermöglicht.

Geliehene und gemietete Schäden

Zahlreiche Haftpflichtversicherungen sichern Schäden an geliehenen bzw. gemieteten Gegenständen nicht ab. Jedoch ist genau dieser Versicherungsbaustein für Studenten sehr wichtig, beispielsweise wenn es um das Ausleihen von Fotoequipment. Schließlich ermöglichen Ausleihstellen das Mieten von Fachausstattung nur gegen Vorlage einer Haftpflichtversicherung.

Fachpraktischer Unterricht

Dieser Leistungsbaustein spielt insbesondere bei Studiengängen eine wichtige Rolle, die der angewandten Wissenschaften angehören. Jedoch ist zu beachten, dass die Versicherungssumme begrenzt und mit eventuellen Selbstbeteiligungen zu rechnen ist.

Fazit

Auch wenn der Abschluss einer Haftpflichtversicherung nahezu jedem ans Herz zu legen ist, sollte sie insbesondere von Studenten abgeschlossen werden. Schließlich erleben sie in ihrem Studium eine große Abenteuervielfalt, dessen mögliche Schäden und Gefahren umfassend versichert sein sollten.